5月26日，深圳首筆“帶押過戶”模式下的住房公積金貸款由中國(guó)銀行深圳市分行成功發(fā)放。二手房“帶押過戶”是貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)部委和深圳市有關(guān)文件精神的重要舉措，該模式下的住房公積金貸款，辦理時(shí)間大幅縮短、辦理效率大幅提升，為市民節(jié)約了購(gòu)房時(shí)間成本和手續(xù)費(fèi)用。二手房“帶押過戶”是我市服務(wù)廣大公積金繳存職工的重大便民利民舉措，有利于我市營(yíng)商環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。

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無(wú)需還清原貸款即可辦理房產(chǎn)過戶

(資料圖)

為落實(shí)國(guó)家有關(guān)文件精神，2023年1月，市住房建設(shè)局等六部門聯(lián)合發(fā)布《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》，我市開始全面探索推廣二手房“帶押過戶”模式。該模式是指存在抵押的房產(chǎn)，在不提前還清貸款的情況下，辦理過戶、重新抵押并發(fā)放新的貸款，實(shí)現(xiàn)用購(gòu)房款還舊貸款（使用買方的購(gòu)房資金來(lái)償還賣方的銀行貸款）。

市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該中心按照《深圳市推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案》要求，與公積金貸款銀行密切合作，推進(jìn)與不動(dòng)產(chǎn)登記部門、公證機(jī)構(gòu)等多個(gè)部門之間的信息互聯(lián)共享，優(yōu)化辦理流程、精簡(jiǎn)申請(qǐng)材料、壓縮辦理時(shí)限，最終順利推出了住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)。

以往的二手房交易，若賣方按揭貸款（含住房公積金組合貸款）未結(jié)清，交易房產(chǎn)尚處于抵押狀態(tài)，此時(shí)不具備過戶條件，需要買賣雙方其中一方出資尋求第三方“過橋”資金結(jié)清原貸款，注銷抵押后才能過戶，不僅交易環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)，還需支付額外購(gòu)房費(fèi)用?！皫а哼^戶”模式下的住房公積金貸款，從提出申請(qǐng)到發(fā)放貸款，全程用時(shí)僅需10天，較以往節(jié)約了至少20天時(shí)間，且無(wú)需支付購(gòu)房“過橋”費(fèi)用，大幅提升了交易效率，降低了交易成本，進(jìn)一步提升我市住房交易便利化服務(wù)水平。

受訪單位供圖

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公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡(jiǎn)便

公積金貸款“帶押過戶”目前主要采用“順位抵押”方式，即先完成過戶、抵押權(quán)變更和新抵押權(quán)設(shè)立等登記手續(xù)，待銀行放款結(jié)清原貸款后再注銷原抵押登記。

滿足以下四個(gè)條件，可以辦理公積金貸款“帶押過戶”：

一是賣方原個(gè)人貸款存在公積金組合貸款未結(jié)清，或買方購(gòu)房貸款需要申請(qǐng)個(gè)人住房公積金組合貸款；

二是交易房產(chǎn)不能有除了按揭貸款銀行以外的其他抵押權(quán)人；

三是買方監(jiān)管的首期款與公積金組合貸款之和大于原按揭貸款；

四是買賣雙方不在涉訴期且不屬于被執(zhí)行人。

公積金貸款“帶押過戶”辦理流程簡(jiǎn)單，買賣雙方簽訂二手房買賣合同和辦理資金監(jiān)管手續(xù)后，買方提出公積金貸款申請(qǐng)，審批通過后，上述貸款銀行和買賣雙方前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。辦妥上述登記手續(xù)后，該公積金貸款銀行發(fā)放貸款。

03

首筆“帶押過戶”公積金貸款

節(jié)省1.6萬(wàn)元交易成本

“帶押過戶”省去了買賣雙方尋求第三方墊資成本，為交易雙方節(jié)省了交易費(fèi)用。以首例公積金貸款“帶押過戶”交易為例，市民謝先生今年5月初看中了一套位于寶安區(qū)的二手住房，但房產(chǎn)原業(yè)主仍有近130余萬(wàn)元貸款尚未結(jié)清。謝先生是采用按揭形式購(gòu)房，其涉及的“過橋”費(fèi)用按照市場(chǎng)通行的每天萬(wàn)分之六的利率計(jì)算，交易墊資周期約為20天，即至少需向墊資公司支付1.6萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)用。也就是說(shuō)，首例公積金貸款“帶押過戶”交易業(yè)務(wù)，為買賣雙方節(jié)省至少1.6萬(wàn)元交易成本。

在節(jié)省購(gòu)房成本的同時(shí)，“帶押過戶”模式的房產(chǎn)交易，還簡(jiǎn)化了數(shù)個(gè)登記事項(xiàng)分開辦理的繁瑣流程，為交易雙方壓減了交易時(shí)間。在“帶押過戶”模式下，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書由銀行封閉流轉(zhuǎn)，自買賣雙方申請(qǐng)“帶押過戶”起，由銀行保管不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書和不動(dòng)產(chǎn)登記證明，待貸款審批通過后直接進(jìn)入過戶和抵押登記流程，全程用時(shí)僅需10天。

04

交易過程銀行全程保障

市住房公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，住房公積金貸款“帶押過戶”業(yè)務(wù)，不僅能為市民節(jié)省不動(dòng)產(chǎn)交易成本、縮短交易周期，還能防范交易風(fēng)險(xiǎn)。以往，買方申請(qǐng)的公積金貸款將直接劃轉(zhuǎn)到賣方的個(gè)人收款賬戶，而在“帶押過戶”模式下，公積金貸款將首先用于結(jié)清原貸款，剩余資金再劃入賣方個(gè)人收款賬戶，以確保賣方公積金貸款債務(wù)得到清償。

“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式下，交易資金也是通過銀行全程監(jiān)管，若買賣雙方交易失敗，買方首期款監(jiān)管資金也將按照監(jiān)管協(xié)議約定返回買方賬戶，可有效維護(hù)買賣雙方、抵押人、抵押權(quán)人等各方權(quán)益，減少交易過程中存在的不確定因素和交易風(fēng)險(xiǎn)?！斑@有利于保障我市住房公積金的資金安全，同時(shí)，進(jìn)一步規(guī)范了我市房地產(chǎn)市場(chǎng)交易行為，更有利于我市營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化?！笔凶》抗e金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

下一步，市公積金中心將不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，改善業(yè)務(wù)流程，將賣方“商轉(zhuǎn)公”公積金貸款納入“帶押過戶”業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)“帶押過戶”公積金貸款在二手房交易場(chǎng)景全覆蓋，切實(shí)貫徹落實(shí)我市“帶押過戶”各項(xiàng)政策措施，更好服務(wù)廣大市民。

住房公積金貸款

“帶押過戶”業(yè)務(wù)辦理流程

↓↓↓

1.提出公積金貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)人持申請(qǐng)材料到就近公積金貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)提起申請(qǐng)，靈活就業(yè)人員通過深圳市住房和建設(shè)局微信公眾號(hào)（szzfjsj）或“i深圳”APP預(yù)約辦理。

2.公積金貸款受托銀行受理。受托銀行公積金貸款受理人員在5個(gè)工作日內(nèi)核驗(yàn)申請(qǐng)材料，申請(qǐng)人符合申請(qǐng)資格，并材料齊全、格式規(guī)范、符合法定形式的，予以受理；材料不齊全、不符合法定形式的，一次性告知需補(bǔ)齊的材料；申請(qǐng)人材料不符合要求但可以當(dāng)場(chǎng)更正的，退回當(dāng)場(chǎng)更正后予以受理；不符合條件的，不予受理。

3.公積金貸款審批。市住房公積金管理中心在確認(rèn)受理后，根據(jù)審核結(jié)果做出給予貸款或者不予貸款的決定。

4.辦理抵押登記手續(xù)。在貸款審批通過以及簽訂《借款合同》后，受托銀行以及買賣雙方前往不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記、抵押權(quán)變更登記和抵押權(quán)設(shè)立登記業(yè)務(wù)。

5.發(fā)放公積金貸款。在辦妥上述登記手續(xù)后，買方貸款銀行發(fā)放公積金貸款。

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讀創(chuàng)/深圳商報(bào)記者 李秀瑜

編輯 黎莉

責(zé)編 馬強(qiáng)

監(jiān)制 劉柱

校審 譚錄崗

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